Jump to content
Откровения. Форум "Моей Семьи"
Летняя ночь

Все и о кредитах и их погашении.

Recommended Posts

7 часов назад, Галчонка сказал:

 А есть вариант взять кредит под 9,9%, закрыть долг полностью, а потом выплачивать кредит вполне посильными небольшими суммами.

Что бы вы посоветовали?

Узнайте сначала о скрытых платежах. А то бывает процент привлекательный, но "надо застраховаться в нашей чудесной страховой компании" и немножко "доплатить за ведение ссудного счета". И глазками так, хлоп-хлоп...:rolleyes:

  • Like 3
  • Thanks 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

@Галчонка, да и ещё о сложных путях с кредитами. Обычно низкий процент на первый год даётся вместе со страховкой (по крайней мере, у нас так). В чём удобство и выгода - страховка сейчас возвращается за вычетом тех месяцев, в которые не был погашен кредит. 

  • Thanks 1
  • Upvote 1

Share this post


Link to post
Share on other sites
21 час назад, Ксюшик сказал:

Я бы жёстко ужалась и внесла весь платёж. 

Это смотря какая сумма. Мы как-то на 2/3 зарплаты в кредитку влезли. Внесешь весь платеж, а жить потом как? Мы внесли, дождались начала нового беспроцентного периода (там недолго) и снова начали пользоваться кредиткой, но экономили конечно и за месяц долг уменьшили вдвое. Снова - в зарплату гасим, ждем беспроцентного периода и пользуемся. Но вы за 2 месяца все загасили, процентов не платили, и прям жестко не ужимались (как интересно можно ужать коммуналку, плату за садик, ипотеку и прочие удовольствия)

  • Like 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

Зимняя Олимпиада

А где я писала, что я ужала садик, коммуналку, ипотеку и прочие удовольствия?

Интересно даже.

Edited by Ксюшик

Share this post


Link to post
Share on other sites
В 17.09.2020 в 20:26, Галчонка сказал:

Дамы, обращаюсь за советом к опытным пользователям) Я-то впервые кредит взяла чуть больше года назад, кредиткой меньше года пользуюсь и при этом всегда успевала закрыть задолженность в беспроцентный период.

Ситуация такая - есть долг по кредитке, не чрезмерный, но чувствительный. То есть надо в течении месяца погасить, чтобы уложиться в беспроцентный период. А это довольно напряжно - когда тратила, рассчитывала на поступление платежа, но, похоже, либо вообще с ним пролечу, либо получу не скоро. Но не в этом суть.

В общем-то, можно сильно ужаться и внести весь платеж, а потом жестко экономить, зато никому ничего не должен. Можно просто забить, внести посильную сумму, а потом закрывать с процентами - в принципе, за пару месяцев закрою, но процент - 20% годовых... А есть вариант взять кредит под 9,9%, закрыть долг полностью, а потом выплачивать кредит вполне посильными небольшими суммами.

Что бы вы посоветовали?

20% годовых это, грубо, 2% от потраченной суммы за месяц. Стоит оно того, чтобы по банкам за кредитами бегать? Как еще вариант можете изучить предложения банков и получить кредитку по акции, как в той же Альфе была (не знаю, есть оно сейчас так или нет), снятие наличных без комиссии, 100 дней без процентов, закрыть ей первую кредитку и в 100 дней уложиться с закрытием второй. Но там надо смотреть, не будет ли дороже годовая стоимость второй кредитки, если она будет платная. В общем, сложно советовать, не зная конкретных сумм. Если у вас долг по кредитке тысяч 50, это всего 1 тысяча  процентов за месяц набежит. 

Edited by Катакомба
  • Thanks 1

Share this post


Link to post
Share on other sites
10 минут назад, Катакомба сказал:

можете покурить предложения банков

Просьба исправить, либо пояснить

Share this post


Link to post
Share on other sites
11 минут назад, Катакомба сказал:

20% годовых это, грубо, 2% от потраченной суммы за месяц. Стоит оно того, чтобы по банкам за кредитами бегать?

Спасибо за советы. Решили уже вопрос - образовалась шабашка, так что я закрыла долг по кредитке с минимальными для себя проблемами. Сумма, как уже говорила, была не критичная. Просто заказ, оплатой за который собиралась закрыть завис, а помимо долга есть еще определенные траты, которые отложить нельзя, так что если бы не внезапные деньги, то было бы сложно - экономить бы пришлось очень жестко.

Хотя я и до этого, почитав советы, склонялась к тому, чтобы все-таки без кредита закрыть, ужаться до начала нового беспроцентного периода, а потом, если понадобится, снова пользоваться кредиткой. В принципе, наверное, все равно так придется сделать, просто сейчас буду лучше контроливать траты, с учетом, что доход у меня сейчас нерегулярный и в 2 с лишним раза ниже, чем был (то есть семейный доход снизился на треть).

  • Upvote 2

Share this post


Link to post
Share on other sites

Добрый день всем! Я за советом:blush:

Первый раз задумались об ипотеке, кредитов до этого не брали, запуталась в информации. Вопрос о досрочном погашении - если, допустим, мы берем 1 миллион в ипотечный кредит на 10 лет, а погасить при благоприятных обстоятельствах:blush: осилим года через 3 - проценты считаются как за 3 года, или как за 10?

То есть ставка сейчас 7,1% на 1000000, за 10 лет это 1'700 000 грубо говоря с процентами выходит. А при досрочном погашении как считают?:blush:

Заранее спасибо за ответ:notworthy:

Share this post


Link to post
Share on other sites
14 минут назад, Анапчанка сказал:

 

То есть ставка сейчас 7,1% на 1000000, за 10 лет это 1'700 000 грубо говоря с процентами выходит. А при досрочном погашении как считают?:blush:

 

Как бывший владелец ипотечного кредита, скажу, что при досрочном погашении проценты считаются только за то время, что вы пользуетесь кредитом. Чем быстрее вы гасите кредит, тем меньше переплачиваете банку. 

 

 

Edited by Изморозь
  • Like 1
  • Upvote 3

Share this post


Link to post
Share on other sites
8 минут назад, Анапчанка сказал:

А при досрочном погашении как считают?:blush:

Я ипотеку никогда не брала, а кредит в моей жизни случился. Мне выдали график погашения, в нём чётко было расписано, что при равных ежемесячных платежах составляющая погашения тела кредита и процентов постепенно меняется. Сначала сумма погашения основного долга мала, а основную часть составляют проценты, а в конце - наоборот. Грубо говоря, вы всегда платите проценты за остаток тела кредита, чем меньше остаток, тем меньше процентных выплат. В моём случае при досрочном погашении нужно было писать заявление о том, что гасится именно тело кредита.

https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem

Здесь хороший калькулятор.

  • Like 4

Share this post


Link to post
Share on other sites
1 минуту назад, Melas сказал:

В моём случае при досрочном погашении нужно было писать заявление о том, что гасится именно тело кредита.

https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem

 

Тоже так же, писали заявление, кроме этого выдавался на руки новый график платежей с учётом переплаты.

  • Like 2

Share this post


Link to post
Share on other sites

@Анапчанка

Мне сейчас лень ходить - погашать в отделении, делаю через приложение. Но первые полгода платила досрочно (обычный долгосрочный кредит)  через оператора. Так душу грела графа сверху от нового графика: "переплата по кредиту" - она существенно поменялась - в последний раз разница между самым первым листком и последним составила около 50 000. Все хочу заплатить хоть раз через оператора - еще порадоваться :)

  • Like 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

@Оляпка, я храню пока эти графики, хотя несколько лет прошло. Как перебираю бумаги, натыкаюсь - радуют глаз и душу:D.

  • Like 3

Share this post


Link to post
Share on other sites

И я, и я. Рада.

Оставалось платить ипотеку почти 7 лет. 760 тр, если без процентов. Внесла в начале сентября 350 тр (копила) B) Был ежемесячный платёж 12400 р, а стал 6400тр. Ооо!

У меня как камень упал. Откуда-то. Мне ведь накопленного было жаль. Все думала, куда их приткнуть... Но и класть на депозит за эти смешные проценты.... Пусть подавятся эти банкиры. Мне бы через год три копейки бы образно говоря приплатили. А так разница ежемесячная, которая теперь в ипотечных платежах имеется, помноженная на 12 месяцев-это 72 тысячи! 

Дошло до меня не сразу это...я очень умный) самобанкир, хоть и тормознутый. :lol:

 

 

  • Like 4
  • Upvote 5

Share this post


Link to post
Share on other sites
2 часа назад, Анапчанка сказал:

Первый раз задумались об ипотеке, кредитов до этого не брали, запуталась в информации. Вопрос о досрочном погашении - если, допустим, мы берем 1 миллион в ипотечный кредит на 10 лет, а погасить при благоприятных обстоятельствах:blush: осилим года через 3 - проценты считаются как за 3 года, или как за 10?

То есть ставка сейчас 7,1% на 1000000, за 10 лет это 1'700 000 грубо говоря с процентами выходит. А при досрочном погашении как считают?:blush:

Вы сначала ипотеку возьмите, а потом спрашивайте, чтобы зря воздух не сотрясать. А то не факт, что дадут или дадут под тот процент, что вы хотите. 

Я давно ипотеку брала, и уже несколько лет, как выплатила. Старалась каждый (!) месяц гасить досрочно, прям хобби было, каждый месяц считать, насколько платеж уменьшится, и когда я уже погашу ипотеку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения в закладке был. 

Там сложные проценты. Первые годы вы бОльшую часть процентов платите, а потом уже основную часть долга. Но да, чем быстрее погасите, тем меньше банку переплатите. 

29 минут назад, Карамболь сказал:

Оставалось платить ипотеку почти 7 лет. 760 тр, если без процентов. Внесла в начале сентября 350 тр (копила) B) Был ежемесячный платёж 12400 р, а стал 6400тр. Ооо!

А я каждый месяц делала досрочное погашение, а не копила год. 

Но сначала сделала себе подушку финансовую на год платежей (это на случай потери работы или болезни, в общем форс-мажора). Эти деньги НЗ (неприкосновенный запас). Остальные свободные деньги каждый месяц кидала на досрочное погашение. Копить целый год - для чего? Мне выгоднее было гасить каждый месяц, причем у меня можно было и сумму и срок сокращать. Что я и делала, один месяц сумму сокращала, другой месяц - срок. В итоге, выплатила намного быстрее.

Edited by Фортуната
  • Like 6
  • Upvote 1

Share this post


Link to post
Share on other sites
1 час назад, Фортуната сказал:

Вы сначала ипотеку возьмите, а потом спрашивайте, чтобы зря воздух не сотрясать. А то не факт, что дадут или дадут под тот процент, что вы хотите

Застройщик гарантирует на 100% одобрение от одного из банков (документы смотрели, беседовали - образно). Тем более при внесении 50% сразу.

Меня волновал именно тот вопрос, который я задала. 

@Изморозь

@Карамболь

@Оляпка

@Melas

Девочки, большущее всем спасибо!

1 час назад, Карамболь сказал:

Но и класть на депозит за эти смешные проценты.... Пусть подавятся эти банкиры

Вот о том и речь. 

  • Upvote 1

Share this post


Link to post
Share on other sites
1 час назад, Фортуната сказал:

Вы сначала ипотеку возьмите, а потом спрашивайте, чтобы зря воздух не сотрясать. А то не факт, что дадут или дадут под тот процент, что вы хотите. 

Я давно ипотеку брала, и уже несколько лет, как выплатила. Старалась каждый (!) месяц гасить досрочно, прям хобби было, каждый месяц считать, насколько платеж уменьшится, и когда я уже погашу ипотеку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения в закладке был. 

У нас в договоре было прописано, что мы не можем внести досрочный платеж менее 25000 рублей. Вы под одну гребенку-то не гребите! Где уж мне было, с ежемесячным платежом в 8 тысяч еще и регулярно 25 тысяч сверх того платить, при зарплате в 12 000. У вас одни условия кредитования, у других - другие.

  • Like 3

Share this post


Link to post
Share on other sites
28 минут назад, Анапчанка сказал:

Застройщик гарантирует на 100% одобрение от одного из банков (документы смотрели, беседовали - образно). Тем более при внесении 50% сразу.

Даже банк не может на 100% гарантировать одобрение ипотеки, не то, что застройщик! 

Застройщик вас в заблуждение вводит. Он просто не хочет вас как клиента терять. Никто 100%-но не может гарантировать, дадут ли ипотеку под ваши 7% или нет. 

У меня была ипотека на вторичное жилье. И то, банк на то время рекламировал одну процентную ставку, а после того, как я заявку подала и рассмотрели эту заявку, %-ная ставка выросла аж на 3-4%, потому что я не льготная категория и не сотрудник этого банка. И еще у меня взнос был небольшой. Но мне все равно не понравилось, что банк рекламирует одну процентную ставку, а по факту одобряют под высокий процент. 

Еще момент, мне одобрили бОльше, чем я просила. А кому-то дают меньше. Например, просят 2 миллиона в кредит, а дают 700-900 тысяч, а этой суммы людям не хватает. Или по какой-то причине отказывают в кредите. Нюансов много. 

Я вас ни в коем случае не хочу расстраивать, но ипотека это такое дело, что нужно быть готовым ко всему. 

  • Like 2

Share this post


Link to post
Share on other sites
3 минуты назад, Мужняя сказал:

У нас в договоре было прописано, что мы не можем внести досрочный платеж менее 25000 рублей. Вы под одну гребенку-то не гребите! Где уж мне было, с ежемесячным платежом в 8 тысяч еще и регулярно 25 тысяч сверх того платить, при зарплате в 12 000. У вас одни условия кредитования, у других - другие.

Это, наверное, давно было. Такое условие незаконно и давно отменено.

Share this post


Link to post
Share on other sites
17 минут назад, Мужняя сказал:

У нас в договоре было прописано, что мы не можем внести досрочный платеж менее 25000 рублей. Вы под одну гребенку-то не гребите! Где уж мне было, с ежемесячным платежом в 8 тысяч еще и регулярно 25 тысяч сверх того платить, при зарплате в 12 000. У вас одни условия кредитования, у других - другие.

Вы когда давно брали ипотеку? 

Мораторий на досрочное погашение отменен в 2011 году.

Согласно поправкам в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ, россияне с 1 ноября 2011 года имеют право без согласия банка досрочно погашать свои кредиты, как полностью, так и частично, при условии уведомления об этом финучреждения не менее чем за 30 дней до дня возврата. Банк может установить в кредитном договоре более короткий срок уведомления. Проценты заемщиком уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом.

Более того, не должно быть моратория на досрочное погашение ни на какую сумму и срок. Единственное, банк может сказать, что списание будет 1 раз в месяц. 

А где я писала, что вы должны делать по-другому? 

Я писала, что гасила частично-досрочно каждый месяц, мне так было удобнее, чем копить какую-то сумму за год. Есть соблазн ее потратить. Вот мне было выгоднее каждый месяц погашать.

У Сбера даже было такое в ипотечном договоре, что в определенных ситуациях, сам банк может снизить процентную ставку по действующей ипотеке! Это в пользу клиента, а не против. 

И даже снижал в 2014-2015 годах, если клиенты обращались за снижением % по действующей ипотеке. Но я уже от него ушла в другой банк, делала рефинансирование под более выгодный %. 

Edited by Фортуната
  • Like 1
  • Upvote 1

Share this post


Link to post
Share on other sites
3 минуты назад, Катакомба сказал:

Это, наверное, давно было. Такое условие незаконно и давно отменено.

Тринадцать лет назад брали. На 15 лет. Недавно выплатили.

 

Share this post


Link to post
Share on other sites
18 минут назад, Фортуната сказал:

Даже банк не может на 100% гарантировать одобрение ипотеки, не то, что застройщик! 

Если не одобрят, так тому и быть) Меня интересовал вопрос о процентах при

сумме, их перерасчете при досрочном погашении и тому подобное при условии одобрения. Думаем, стоит ли оно того, а по теме ничего не знаем.

18 минут назад, Фортуната сказал:

Я вас ни в коем случае не хочу расстраивать, но ипотека это такое дело, что нужно быть готовым ко всему. 

Это вообще дремучий лес:1eye: Спасибо за советы)

Edited by Анапчанка

Share this post


Link to post
Share on other sites
8 минут назад, Мужняя сказал:

Тринадцать лет назад брали. На 15 лет. Недавно выплатили.

И что? Вы до сих пор не знали, что мораторий отменен еще с 2011 года?

Share this post


Link to post
Share on other sites
1 минуту назад, Фортуната сказал:

И что? Вы до сих пор не знали, что мораторий отменен еще с 2011 года?

Нет, эта информация прошла стороной, изучала лишь свой кредитный договор. Но нам в любом случае в последние годы было совсем не актуально гасить досрочно. Платежи снизились до 4,5 тыс., квартира все эти годы сдавалась в аренду, и приносила доход.

Share this post


Link to post
Share on other sites
11 минут назад, Фортуната сказал:

Мораторий на досрочное погашение отменен в 2011 году.

Моя знакомая погашала ипотеку досрочно, но ей не повезло с банком. В договоре с банком было прописано, что срок погашения сокращать нельзя. В результате она с мужем в 2015 году сократили ежемесячные выплаты до нескольких тысяч в месяц, но полностью закрыть не могли. Наверно, если бы они стали судиться с банком, то выиграли бы дело, но они решили не связываться.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Create an account or sign in to comment

You need to be a member in order to leave a comment

Create an account

Sign up for a new account in our community. It's easy!

Register a new account

Sign in

Already have an account? Sign in here.

Sign In Now

×